そもそも銀行カードローンとは?

そもそも「銀行」カードローンとはどんなカードローンなのでしょうか?そこから勉強しておきましょう。
カードローンにはいくつか分類できます。キャッシングがメイン業務の「消費者金融」が運営するカードローン。さらに、クレジットカード業務が主な業務の「信販会社」が運営するカードローン、そしてもう一つが「銀行カードローン」です。

銀行カードローンにはどんな種類がある?

銀行カードローンと一言で言っても、銀行ごとにまったく違う設定が組まれています。金利設定、審査、融資にかかる時間など、それぞれ違う設定で借り入れることになります。いくつか見てみましょう。

三井住友銀行カードローン
金利 4.0~14.5%
限度額 800万円

三井住友銀行カードローンは、借りやすい銀行カードローンの代表格です。銀行カードローンらしい低金利設定、銀行内のローン契約機を使って簡単に可能となるなど、メリットは多いです。

口座を持っている人が優待される「SMBCダイレクト」ユーザーなら、さらにお得に利用可能となります。

みずほ銀行カードローン
金利 3.5~14.0%
限度額 500万円
審査 最短即日
融資 最短即日

青い看板でお馴染み「みずほ銀行のカードローン」も借りやすい銀行カードローンです。

まず借り入れプランが二つあるという自由度の高さは魅力的です。「コンフォートプラン」と「エグゼクティブプラン」がそれぞれどう違うかというと、「通常プラン」と「上級プラン」の違いがあります。もちろん上級プランの方が審査が厳しくなっています。

三菱東京UFJ銀行カードローン
金利 1.9~14.6%
限度額 500万円
審査 最短30分
融資 最短即日

数ある銀行カードローンの中でもこの「三菱東京UFJ銀行カードローン」は優秀です。三菱東京UFJ銀行カードローンは、三井住友銀行カードローンと同じく銀行内の無人契約機から即日カード発行が可能。審査を行うのが保証会社のアコムということもあり、審査基準も柔軟です。

銀行カードローンでお金を借りるメリット

では、他カードローンではなく銀行カードローンでお金を借り入れるメリットにはどんなものがあるのでしょうか?

金利が低い

銀行カードローンは他業者カードローンとくらべて金利が低い場合が多いです。銀行はカードローンなどキャッシング業務を主な業務としていないため、別にカードローン設定に経営を注視する必要はないのです。
「低金利」「高限度額」など、カードローンとして理想的な設定が組まれているケースが多いのが、銀行カードローンの大きなメリットです。

キャッシングに信頼感が強い

キャッシングを比較する際に重要なのが、そのキャッシングサービスに対する「信頼感」です。銀行のキャッシングなら、言うまでもなく貸金業者のキャッシングより安心です。大きな資本で動いていること。設立から多くの時間が経っていることなどがその理由です。

キャッシュカードにカードローン機能をつけられることも

もしすでに目当ての銀行の「キャッシュカード」をお持ちなら、そのカードにカードローン機能を付帯できるかもしれません。三井住友銀行カードローンやみずほ銀行カードローンなどが、カードに機能を搭載するサービスに対応しています。
これなら、カードローンの借入カードを新しく発行して、財布に入れておく必要もありません。

銀行カードローンのデメリットも?

メリットの裏には、いつもデメリットが潜んでいるもの。銀行カードローンを利用すると、他カードローンでは感じないデメリットもまた存在します。いくつか代表的なデメリットを確認しておきましょう。

消費者金融のカードローンより審査が厳しい?

消費者金融や他カードローンより「いい条件」が揃っていることが多い銀行カードローン。ですが、いい条件のカードローンは、利用可能者に制限がかかってしまうもの。「必ずこの人なら返済期限を守って返済完結してくれる」という確約が取れないと、銀行カードローンを利用してお金の借り入れができません。それゆえ、銀行カードローンの審査は少し厳しくなってしまうのです。

最近は審査基準にあまり違いが無くなっている?

審査が厳しいとは言ったものの、最近は消費者金融のカードローンと審査基準の差がなくなってきています。
その大きな理由の一つは、審査を行う保証会社に「大手消費者金融」がつけられることが多くなったこと。審査を行うのが消費者金融なのですから、必然的に審査基準が消費者金融に近いものとなってしまいます。
ですから最近の銀行カードローンに関しては、この「審査が厳しい」というポイントを気にしすぎる必要はないかもしれません。

レディースローンなどサービスに弱い

消費者金融のカードローンには豊富なサービスが揃っています。女性専用のキャッシング「レディースローン」や、申し込んだその日のうちに借り入れが完結する「即日融資」など、借り入れを助けるサービスが多数展開しています。
ですが銀行カードローンにはこの「サービス」を期待できません。借りやすいサービスを最重要視する方には、銀行カードローンは満足いただけないかもしれません。

銀行カードローンで知っておくべき情報は多い

銀行カードローンの特徴はそれだけではありません。銀行カードローンに関して知っておくべき多数のポイントを、このカテゴリ内に集めておきましたので、ぜひ銀行カードローンでの借入時に参考にしてください。