三井住友銀行カードローンの審査

さて、三井住友銀行カードローンの商品スペックが非常に優れていることは伝わったかと思いますがそうなると気になるのは審査です。審査というのは基本的にスペックの高い商品ほど厳しく、またスペックの低い商品ほど易しい傾向にあるのでこの前提からすると三井住友銀行のカードローンは審査がとても難しいのでは?と思う方もいる事でしょう。


三井住友銀行カードローンの審査難易度

三井住友銀行カードローンの審査難易度ですがこれは意外な事に銀行系商品の中では至って低めだと言われています。何故なら三井住友銀行は前述のように他社銀行ほど大々的なメディア露出を行っていない為申込数自体がそう多くないからです。銀行は貸金業務の他に預金業務や為替業務などがあるのでお金を貸す人間はかなり慎重に選びますし他の業務に影響が無いよう極力リスクを避けるきらいがあります。その為申し込み数が増えると本当に返済能力の高い低リスクの人間を選りすぐってカードローンの利用を許可します。しかし三井住友銀行は打つ広告数を制限しカードローンの申込者数をある程度コントロールしている為倍率が一定に保持され他の銀行では審査に落ちるような方でも審査に受かりやすいというわけです。 審査は難しい?

審査方法の沿革

また三井住友銀行のカードローンには全体的な利用希望者数以外にもう一つ審査が早い理由があります。それが三井住友銀行の完全子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス、通称プロミスの存在です。元々三井住友銀行のカードローンは他の銀行系カードローンのように難易度が高めで時間のかかる審査を行っていました。しかし小額から気軽に借りられて審査も甘い消費者金融系カードローンが普及するにつれ、次第に三井住友銀行カードローンの申込者数も減退してきました。…このままではいけないと思った三井住友銀行はそこでプロミスの完全子会社化を決意しました。三井住友銀行はプロミスを子会社化する事で三井住友銀行カードローンの保証会社をプロミスに委託する事にしました。これはつまり審査の大部分をプロミスに委託するという事でありこれにより三井住友銀行は銀行系らしからぬ最短30分という審査速度を手にしました。しかしこれは裏を返せば三井住友銀行のカードローンは消費者金融(プロミス)と同等の審査を行っているという事、消費者金融と同等の審査を行っているという事は、他の銀行系カードローンに比べ努力次第で審査通過が可能になります。


三井住友銀行カードローンと審査基準

なお審査基準に関しては他の消費者金融や銀行カードローンと概ね同じです。具体的には「年収」「勤続年数」「雇用形態」「今現在ある他社からの借り入れ」といった項目から見る「返済能力」、信用機関に問い合わせる事で過去にクレジットカードや公共料金の滞納や未払いがないか、また民事再生や自己破産の記録がないかから判断できる「信用情報」の二つが審査の主な基準となります。また他にも借家や持ち家か、既婚か未婚かといった「財産資産以外の資産の有無」、きちんと誠実に借りたお金の返済を行ってくれそうな「人相」かどうかも密かに見られていると言います。ただ例えば「勤続年数が半年にも満たない方」や「既に4社以上から借り入れのある方」、「申込情報に嘘の記載がある方」や「信用情報に致命的な記録がある方」などはいくら審査が比較的易しいとされる三井住友銀行カードローンであっても審査通過は難しいと言います。 審査基準の紹介

また蛇足ではありますが申込時の希望融資額によっても審査難易度が若干変わるという情報もあります。具体的には希望融資額が30万円以下の場合、三井住友銀行カードローンの審査は基準を更に引き下げることができるとされています。その為まずは30万円以下の希望融資額で申込その後少しずつ増額申請を行うのが良いでしょう。

魅力的な三井住友銀行カードローンの最短30分審査

三井住友銀行カードローンのメリットは多いですが、審査に時間のかかる銀行カードローンが多い中、最短30分で審査が終わるのは大きなメリットです。
なぜこれだけ早い審査が可能なのかという理由は、前述したように三井住友銀行カードローンには系列会社であるプロミスが保証会社に入っているということが大きいです。
プロミスが保証会社となったことで、カードローン利用前の審査の時間が短縮されたというメリットがあります。
もし、三井住友銀行カードローン以外の審査基準について詳しく知りたいと思われたなら、「カードローンの審査基準は消費者金融や銀行で違う」を参考にしてください。


本当に最短30分で審査可能?

いくらなんでも、最短30分で審査はできないのでは…。そんなことを考えてしまう人も多いはずです。
実際に申し込んで見ると、10分か15分そこらで本人確認の電話がかかってきて、その後審査が進み在籍確認となります。その後在籍確認の電話があった後本審査完了となります。後はその後契約機を利用してカードを受け取るだけで良いのです。
SMBCダイレクトにログインしての申し込みならば今持っているキャッシュカードを使ってそのままお金を借り入れることができます。

審査の最後にある在籍確認について

どんな消費者金融も銀行も、基本的にカードローンへ申し込んだ後審査の最後に在籍確認の電話があります。この在籍確認をもって審査を終わりとします。
三井住友銀行カードローンの在籍確認は「三井住友海上」からの電話となり、三井住友銀行カードローンを利用しているということがわかりにくいです。

在籍確認の要望にかなり応えてくれる

三井住友銀行カードローンの審査で行う在籍確認は、かなりこちらの要望に応えてくれます。まず、そもそも在籍確認をかけてほしくないという方も多いでしょう。そんな方も、三井住友銀行カードローンは会社に在籍していることを証明できる書類を提出できれば、在籍確認が行われることはありません。
在籍確認が行われるとしても、電話をかける時間帯から電話をかける社員の性別の指定も可能です。
三井住友銀行カードローンは銀行カードローンの中でもかなり在籍確認に対して柔軟であると言えるでしょう。


審査に通るかどうか、実際に申し込んでみた感想

年収が300万円に満たない私が三井住友銀行カードローンに実際に申し込んでみました。
一応正社員として働いてはいるものの、こんな年収で審査に通るのか…と心配でしたが、無事審査に通りました。
やはりカードローンの審査において重要なのは、年収をどれだけもらっているかではなく、雇用形態や勤続年数など、どれだけ収入が安定しているかということだなと実感しました。

この金利の低さで利用しやすい審査難易度

一般的には低金利で条件の良いキャッシングは審査が厳しいとされています。ところが三井住友銀行カードローンは比較的審査基準が優しく時間のかからないものとなっています。
審査に通るか不安な方も、すぐに審査結果を受け取ることができるため、三井住友銀行カードローンに申し込んでみてはいかかがでしょう。


三井住友銀行カードローンで即日融資を利用するには

三井住友銀行カードローンは即日審査と即日融資に対応しています。通常即日融資でお金を借り入れることができるのは銀行カードローンでは難しく、消費者金融のカードローンのほうが審査と融資に時間がかかりません。
銀行カードローンの中には審査だけで1周間以上時間がかかってしまうものがあるくらいです。
しかし三井住友銀行カードローンは最短30分審査に対応しており、銀行内にあるローン契約機を使えば、即日融資で借り入れるのも簡単です。

一番早いのはホームページから審査申し込み後契約機へいくこと

一番時間をかけずに三井住友銀行カードローンで即日融資を利用するためには、三井住友銀行のホームページからカードローンの申し込みを行い、カードの受け取りをローン契約機で行う方法です。
先にホームページから審査申し込みを終わらせておき、後はカードを受け取りATMからお金を借り入れるだけの状態にしておきましょう。これなら最短即日どころか遅くとも数時間でお金を借り入れることができます。
三井住友銀行の審査受付時間は午前9時から午後9時まで。この間に審査を申し込み、審査結果の電話がかけられて審査に通ったならその後在籍確認となります。もし三井住友銀行からの在籍確認の電話は困るという方がいれば、社会保険証や給与証明書で在籍確認の代わりとする旨を伝えましょう。


口座を持っていればさらにスムーズにキャッシング可能

三井住友銀行カードローンに申し込み、ローンカードを発行するとどうしても時間と手間がかかります。三井住友銀行のローン契約機、またはプロミスの契約機を操作するストレスがあります。
そんな方におすすめしたいのがSMBCダイレクトを利用したネットバンキングでの申し込み。すでに口座を持っている人に利用が限られてしまうのですが、これならばネットから申し込み、すでに持っているキャッシュカードにカードローン機能を追加してそのカードを利用しながらお金を借り入れることができるのです。
これなら要らないカードを作る必要もなく、手間も必要としません。

三井住友銀行カードローンはおまとめローンに向いている

おまとめローンとして利用するときに求められる条件を、三井住友銀行カードローンはすべて兼ね備えています。

低金利の設定が組まれている

おまとめローンに求められるのはまず低金利であることです。おまとめローンで借金の一本化をする一番の目的は、金利の引き下げによる返済額の減額です。
三井住友銀行カードローンで設定されているのが4.0~14.5%の金利ですが、おまとめローンとして利用すれば借入額が多くなることで適用金利が下限金利に近づくはずです。

800万円まで設定可能な高限度額

多重債務はどうしても借入れる金額が大きくなってしまいます。2社、3社ならまだしも、4社、5社の多重債務を一つにまとめるには、大きな金額借入れることになるでしょう。
三井住友銀行カードローンで借金の一本化をするとしても大丈夫です。最高800万円まで限度額を設定可能なため、ほとんどの多重債務に対応できるはずです。

総量規制の対象外

限度額が高いことにも対応していますが、三井住友銀行カードローンからの借入は総量規制の対象外となるため、年収に制限されない借入が可能です。
三井住友銀行カードローンをおまとめローンとして利用する際の方法、メリット・デメリットなど、細かい情報は「おまとめローンとして利用する場合」で説明しています。そちらも合わせて参考にしてください。

300万円以上の借入には収入証明書を忘れないで

三井住友銀行カードローンからお金を借りる際に、300万円までの借入には自身の収入を証明する必要はありません。
ですがおまとめローンとして利用するために300万円以上お金を借入れるためには、契約の際自分の収入を証明するために収入証明書を提出する必要があります。
収入証明書とは、直近でもらった収入証明書や源泉徴収票、確定申告書がそれにあたります。現在の借入額合計が300万円を超えてしまいそうなら、あらかじめ準備しておくことを忘れないようにしてください。


返済シミュレーションにも対応

三井住友銀行カードローンの公式ホームページ上で、月々の返済額や返済期間を割り出すことができる、返済シミュレーションに対応しています。三井住友銀行カードローンを利用したなら返済シミュレーションを使って、現実的な返済計画を立ててください。


三井住友銀行内にある「ローン契約機」で審査申込み

三井住友銀行は銀行カードローンには珍しい、自動契約機に対応しています。三井住友銀行の独自に容易しているのが「ローン契約機」です。ローン契約機は大手消費者金融の自動契約機と同じく、契約機を使えばその場でローンカード発行が可能です。
申込みから契約、そしてその後の借入れまでの流れが一番スムーズなのはこのローン契約機を使った申込みです。先にネットから審査を申し込んでおき、ローン契約機はカード発行のみに使うなんてことも可能です。上手に活用してください。
外から見えない仕組みになっているローン契約機、抵抗を感じることなく利用できます。ローン契約機を使えばプロミスのカードローン契約も可能な優れものです。