みずほ銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?

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みずほ銀行カードローンを使ってお金を借りようと思っても、実際にお金を借入可能な状況になるには、みずほ銀行カードローンの審査に通る必要があります。

果たして、みずほ銀行カードローンの審査基準は甘いのか?それとも厳しいのか?実際にみずほ銀行カードローンへの診査申し込み前に、みずほ銀行カードローンの審査基準について調べてみましょう。

今回説明しているのは、みずほ銀行カードローンの審査についてです。みずほ銀行住宅ローン審査について知りたい方は、「みずほ銀行の住宅ローン審査の流れとは?審査基準の設定は?」を読んでみてください。
悩ましげな男性

みずほ銀行カードローンの審査申込み方法は?

まずはみずほ銀行カードローンの申込方法からみていきましょう。

この申込み方法の選択で間違うと、審査基準こそ変わらないでしょうが、審査時間に大きな影響が出てしまいます。

パソコン・スマートフォンからネット申し込み

今一番多く選択されており、なおかつ一番審査に時間が取られない方法が、この「ネット申し込み」です。

みずほ銀行カードローンの公式ホームページにネットからアクセスし、必要事項を入力、申込みを行います。

郵送での申込み

店頭やATMコーナーにある申込用紙を郵送して申込みます。

電話申し込み

みずほ銀行カードローン専用ダイヤルに電話して、電話口で申込みを行います。

窓口申込み

みずほ銀行窓口から申し込むことも可能です。

窓口の営業時間に注意して申込んでください。

審査申込みはこちら

審査時にみずほ銀行に提出する書類は?

書類

カードローンは担保や保証人をつけずに利用できる、利用が気軽なキャッシング。

みずほ銀行カードローンの審査を受ける際に、みずほ銀行へ書類の提出が求められることはあるのでしょうか?書類の提出が求められるとしたら、どの書類が必要になるのでしょうか?

本人確認書類

申込みを行う本人の身分を確認するための書類は、申込みにおいて必須です。審査の過程で提出書類が微妙に変わることもありますが、この本人確認書類の提出は避けられません。

本人確認書類に当てはまるのは、

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 住民票

などが当たります。写真がついており、本人情報が確認できるものが望ましいです。

収入証明書

借入額が規定以上の場合、本人の返済能力を確かめるために、「収入証明書」が求められます。申込情報どおりの収入を得られているのか、収入証明書の提出で、申込情報の「嘘」を確かめるのです。

みずほ銀行が収入証明書として認めるものには、直近3ヶ月以内の給与明細書、源泉徴収票などが当たります。個人事業主で、給与明細書の準備が難しいならば、役所で納税証明書を取り寄せるなどしてください。

みずほ銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?

それでは実際に、ネット上の情報や自分の経験も含めて、みずほ銀行カードローンの審査が甘いのか、それとも厳しいのか。掘り下げて行きたいと思います。

みずほ銀行カードローンの増額審査の審査基準を知りたい方は「みずほ銀行カードローンの増額方法は?増額審査に通るコツはある?」を御覧ください。

みずほ銀行カードローンの審査基準は公表されていない

まず大前提として、みずほ銀行カードローンの審査基準は、我々一般人向けに公開されていません。カードローンなどキャッシングの審査基準は、他社に知られるわけにはいかない「トップシークレット」だからです。

口コミやその他情報から審査基準を推測するしかない

みずほ銀行カードローンの審査が甘いのか厳しいのか確かめるためには、過去みずほ銀行カードローン審査へ申込んだ人の口コミなどを参考にするしかありません。

電話で聞いてみても、審査基準について詳しい情報は教えてもらえないでしょう。

実際にみずほ銀行カードローンへ申し込んだ人の口コミ
30代男性 東京
とうとう、以前から気になっていたATMに表示される、「50万円でカードローンが利用可能」という文句に誘われて、みずほ銀行カードローンへ申込んでしまいました。
まあそこまで表示しといて審査に落とす事は無いだろう…と思ってましたが、翌日審査結果で「融資可能」という知らせが届きました。
あのコメントが届いた時点でみずほ銀行カードローンの審査に通ったと思っていいと思いますよ。
40代女性 福岡
カードローンでお金を借りるという事自体が不安でしたが、都市銀行のカードローンなら平気かと思いみずほ銀行カードローンへの申込みを行いました。40代を超えている主婦なんてみずほ銀行の審査に通らないのでは…。と思いましたが、無事みずほ銀行の審査に通りました。収入はアルバイトの収入だけなので、比較的審査に通りやすい銀行カードローンだと言えるんじゃないでしょうか。
20代男性 神奈川
みずほ銀行カードローン、審査に落ちました。私はすでに消費者金融2件からお金を借りており、その借り入れの返済に追われる日々だったのですが、総量規制の問題で消費者金融からこれ以上借りられず…なし崩し的にみずほ銀行カードローンへ申し込むことに。やはりと言うべきか、多重債務を抱えている状態ではみずほ銀行カードローンの審査に通るのは難しかったですね。

みずほ銀行カードローンの審査を行うのは保証会社の「株式会社オリエントコーポレーション」

みずほ銀行カードローンの審査を実際に行うのは、保証会社として設定されている「株式会社オリエントコーポレーション」です。

「株式会社オリエントコーポレーション」と聞いて、ピンと来ない方も多いかもしれません。しかし、「オリコカード」を発行している会社と聞けば、ピンとくる方も多いのではないでしょうか。
オリコカードといえば、提携カード含めると100種類以上ある有名クレジットカード。オリカードの審査を行う会社が、みずほ銀行カードローンの審査も請け負っているのです。

オリエントコーポレーションの審査は甘い?

オリエントコーポレーションは、「信販会社」です。信販会社の審査は、銀行審査より甘いとは言われますが、やはり消費者金融の審査よりは厳しい様子。オリエントコーポレーションの審査は、「消費者金融以上、銀行以下」ということです。

審査基準

審査基準を表すと、上の図のようなイメージです。みずほ銀行カードローンの審査基準はもっと複雑ですが、大まかに表すとこのようになります。

みずほ銀行口座を持っていればカードローン審査で優遇される

みずほ銀行に口座を作るには、自分の個人情報のほとんどをみずほ銀行に伝えることになります。年齢から勤務先の情報を伝えて、口座を普段使う人なら口座の「入出金記録」も知られることとなるでしょう。

その時点で、カードローン審査に必要な情報のほとんど提出が済んでしまいます。特に「入出金記録」と、現在口座にいくらお金が入っているのか。それらの記録はカードローン審査において重要です。

お金を引き出したみずほ銀行ATMの画面に「カードローン利用可能」の表示が出ることも

みずほ銀行ATMからお金を引き出すと、ATMの画面に「50万円までの限度額でカードローンが利用可能です」といった表示が出ることも。

その時点でみずほ銀行カードローンの一次審査は終わっています。そのままキャッシュカードにカードローン機能がついて、いつでもお金が借入可能となるのです。

土日などの休日でもみずほ銀行に審査申込可能

みずほ銀行カードローンは土日祝日の申し込みにも対応しています。パソコン、スマートフォンから公式サイトへアクセスして、みずほ銀行カードローンへの申し込みが可能となっています。

ですが、実際に審査結果が出るのはみずほ銀行の翌営業日。つまり、土日祝日(休日)申込みの場合審査は翌営業日だと言うことですね。

土日のみずほ銀行カードローン借り入れも不可能

カードローンによっては、土日祝日などの休日申込みでも、申し込んだ当日に即日借り入れが可能なものがあります。

ところがみずほ銀行カードローンでは、土日の審査に対応できないため、土日の融資にも対応できません。もし土日に借り入れの必要性を感じたなら、同じく都市銀行カードローンの「三菱東京UFJ銀行カードローン」か、消費者金融のカードローン利用をおすすめします。

なかでも、土日でも営業している、「無人契約機からの申込み」が確実でおすすめです。

みずほ銀行カードローン審査は何より「信用第一」

みずほ銀行カードローンの審査、つまりオリエントコーポレーションの審査で認められるに必要なのは、収入他の情報「属性」より「信用情報」です。
他社キャッシング利用履歴、または現在のキャッシング利用状況などで、「問題を起こしていない記録」が、審査に強い信用情報です。

過去のカードローン利用は審査に有利となる?

信用情報は、金融事故が記録されていない、なるべくクリーンなものが望ましいです。信用情報がクリーンなら、みずほ銀行側も、「この人はお金を貸すに値する」と判断してくれるからです。

しかし実は、過去の「数回キャッシングを利用した記録」は、カードローン審査において有利に働くのです。

しかし注意してほしいのは「数回のキャッシング利用」と、「きちんと返済完結している」ということです。過去キャッシングを利用しており、きちんと返済完結しているならば、「この人は信用できる」と判断されて審査に有利となるのです。

審査申込みはこちら

銀行カードローン全体の審査基準が引き上げられている

みずほ銀行

実は現在、銀行カードローン全体に、国から厳しい目線が向けられています。

その理由は、銀行カードローン利用者が、返済不能に陥ることで自己破産してしまったから。消費者金融のカードローンを総量規制で利用できなくなった利用者が、銀行カードローンに流れた結果、銀行カードローン利用中に返済不能となってしまいました。返済不能となった利用者の多くが、「自己破産」を起こしてしまったのです。
それにより、銀行側が過去の消費者金融を苦しめた「貸金業法改正」を怖がり、カードローン審査基準を自発的に厳しくしました。
みずほ銀行カードローンも、もちろん例外ではありません。

みずほ銀行カードローン設定プランが一本に統一された

以前みずほ銀行カードローンは、金利が高く、審査基準がやさしめな「コンフォートプラン」。そして低金利だが審査基準の厳しい「エグゼクティブプラン」の2プラン用意されていました。

しかし現在は、「金利2.0~14.0%」「限度額800万円」のプランで一本化されています。

これは、「審査基準の厳格化」によるものでないかと、私は思っています。

みずほ銀行カードローンのプラン一本化は審査基準にどれくらい影響があるのか?

気になるのは、みずほ銀行カードローンのプランが一本にまとまったことで、審査基準にどれくらい影響があるのかということです。

私はこのプラン一本化により、みずほ銀行カードローン審査は多少厳しくなると思っています。

以前は、「金利が高く借りやすいプラン」「低金利で利用者が限られるプラン」の2つがあることで、利用者を大まかに二分することができました。

しかし今後は誰が申込んでも一律同じ審査基準。これにより、「返済能力が低い人」は大きく切り捨てられることになるでしょう。

審査に自信がない人は銀行カードローンに申し込むべきではないかもしれない

みずほ銀行カードローンの審査基準改訂により、以前はみずほ銀行カードローンの審査に通った人も、今は審査に落ちてしまうことが考えられます。

みずほ銀行カードローンだけでなく、銀行カードローン全体の審査基準が引き上がっているので、今後は今までのように気軽な銀行カードローン申込みはおすすめできません。

もし今後カードローンへ申込みたいと思ったなら、消費者金融のカードローンか、信販系カードローンの申込みがおすすめです。

得に、信販系カードローンは、皆気づいてませんが「穴場」です。中には銀行カードローン並の低金利を設定している場合がありますし、審査基準も信販会社独自のものです。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴3つ

さて、そんなみずほ銀行カードローンの審査に落ちてしまった時考えられる審査落ちの理由も考えてみましょう。

1.安定収入が認められなかった

みずほ銀行カードローンの審査に通るためには、「安定収入」が必要です。安定収入とは、一定以上の長さ働いている会社から定期的にもらっている収入のこと。

この安定収入が認められないと、「返済能力が乏しい」と判断されるので、審査に落ちやすくなってしまうのです。

「雇用形態」は重要なファクター

「収入が安定している」と認められるポイントは、「雇用形態」です。雇用形態が「アルバイト」などの「非正規雇用」よりも、「正社員」の方が、収入が途切れやすいと判断されるので審査に通りやすくなります。

2.過去のキャッシング履歴で信用情報が傷ついていた

みずほ銀行カードローン審査に落ちてしまった多くの人が、この「信用情報」の問題に起因して審査に落ちてしまっています。

過去のキャッシング履歴の中で、返済遅延や債務整理の記録が残っていた場合、審査でかなりマイナスとなってしまいます。また、クレジットカードの利用履歴も、信用情報にしっかりと残ります。

クレジットカード代金支払い遅れ、これもカードローン審査に大きく関わる問題なのです。

そして見落とされがちですが、「キャッシング申込み記録」も、信用情報に残ります。みずほ銀行カードローンと同時に複数のキャッシングへ申込んでいた場合、審査するみずほ銀行側から「返済能力が低い」とみなされてしまう原因となります。ということで、みずほ銀行カードローンに限った申込みを、私はおすすめしています。

3.年収があまりにも低い

もちろん申し込んだ人の年収も、重要な審査基準となります。

どれくらいの年収で審査に通るか、その条件はハッキリしていないものの、私が見た感じ「年収200万円」が一つのラインになるような気がしています。

200万円以上かつ、毎月途切れない安定した収入。これがみずほ銀行カードローン審査に通るために必要な年収条件です。

アルバイトでも審査に通るか?

みずほ銀行カードローンに申込みをされる方の中には、「アルバイト」などの非正規雇用の方もいるはず。
アルバイトの収入は、正社員の収入よりも少なく、「審査に通るか不安」という方も多いはず。果たしてアルバイトでも審査に通るのか?疑問に思った私は、みずほ銀行に電話して聞いてみました。

アルバイトでも「現在の状況」に問題が無ければ審査に通る

みずほ銀行に問い合わせたところ、「アルバイトでも審査に通る」との返答をもらいました。

しかし、審査に通るのは、「現在の状況に問題が無い人」のみだということです。みずほ銀行以外も、カードローンの審査では主に「現在の状況」を重視されます。

アルバイトだったとしても、「希望借入額」に収入やその他条件が見合っていれば、問題なく審査に通るはず。

少しでも審査に通りやすくしたいならば、希望借入額を10万円程度など少ない申告を出すようにしてみてください。

4.在籍確認が取れなかった

みずほ銀行カードローン審査の最終段階にある、申し込んだ人の職場にかかってくる「在籍確認」の電話。この電話確認が取れなかった場合も、審査落ちとなってしまうのです。

この在籍確認。「離席中です」など、電話をとった人から在籍を確認できる言葉が聞ければいいのですが、個人名で確認されるので担当者が怪しんでしまうケースも多いです。

事前にしっかり在籍確認の対策を立てておく方が確実でしょう。

5.提出書類の不備

みずほ銀行カードローンの申し込みには、最低限「本人確認書類」の提出を求められます。

この書類で本人確認が取れないと審査に通ることができません。また、書類の情報と申し込み情報に差異がある場合も、審査に通りません。

みずほ銀行カードローンの審査に落ちないための審査対策

ではここからは、みずほ銀行カードローンの審査に落ちないための、審査対策についてお話しします。

みずほ銀行カードローンの審査基準は、決して難しいものではありません。しっかり審査対策を凝らしておけば、みずほ銀行カードローンの審査に落ちることは少ないでしょう。

みずほ銀行カードローン以外への同時申し込みは避ける

キャッシングの申込み記録も、信用情報に記録される重要な審査基準です。

申込み記録が多いと、審査するみずほ銀行が「この人は必死にお金を借りるくらいに、金銭状況が切迫している」と判断するので、審査に落ちやすくなります。

みずほ銀行カードローンの審査に通りたいならば、みずほ銀行カードローン一本に絞った申込みをおすすめします。

正確な情報でみずほ銀行カードローンへ申し込む

申込情報を提出書類と同じ、「正確な情報」で申し込むことをおすすめします。

審査に通りやすいようにと、年収や雇用形態、勤務先などで嘘をつく人もいますが、この「嘘」も審査落ちの大きな要因です。項目によっては嘘がバレにくいかもしれませんが、正直に申し込むほうがリスクは少ないでしょう。

みずほ銀行カードローン以外のカードローンに同時申し込みをしない

「カードローン申し込み記録」は、信用情報にしっかり残ってしまいます。

現在どのカードローンに申込んでおり、どのカードローンと契約しているのか、信用情報を参照すればすべてわかってしまうのです。

申込んでいるカードローンが多いほど、「金銭的に余裕がない」と判断されるので、みずほ銀行カードローンの審査に落ちやすくなってしまいます。

みずほ銀行カードローンに絞った申し込みが、みずほ銀行カードローンの審査に通りやすくするコツです。

同居人を作る

同居人がいれば、返済能力が高いと見なされやすくなります。同居人は家族や配偶者である必要はありません。

とにかく一緒に住んでいるという事実があれば、審査に強い属性を作ることができます。

みずほ銀行に口座を持っており、定期的にお金を預け入れていれば審査に有利

みずほ銀行の口座を持っており、常に一定額以上のお金が口座に入っている人は、みずほ銀行カードローンの審査に通りやすくなるでしょう。

みずほ銀行は当然、口座の持ち主がどれくらいの頻度でお金をおろしているのか、または預け入れているのか、その人の「お金の使い方」を把握しています。みずほ銀行カードローンの審査に通りやすいのは、

おまとめローン目的で申し込むと審査は厳しい

他社借り入れを一本にまとめる「おまとめローン」。みずほ銀行カードローンをおまとめローンで利用するために申し込んだ場合、審査に落ちやすくなってしまいます。

その理由は明らか。おまとめローン目的のキャッシング利用者は100%間違いなく、他社借入件数が多く、返済能力が低いからです。

おまとめローンの利用を考えている方は、みずほ銀行カードローン以外のキャッシングを利用することをおすすめします。

みずほ銀行カードローンの審査は早い? どれくらい審査時間がかかる?

時計を悩ましげに見る女性

みずほ銀行カードローンは、スピーディな審査と融資に対応しています。
どの方法で申し込むかにより、審査にかかる時間が変わってきます。

申込方法 審査にかかる時間
ネット申し込み
(パソコン・スマートフォンから)
スピード審査で素早い審査回答を行います。
申込み時間によっては、審査回答が翌営業日となります。
店頭 原則翌営業日に審査結果をお伝えします。
ですが、審査申し込みが午後の場合、審査回答が2営業日以降となってしまう場合があります。
郵送 申込書到着後、原則翌営業日に審査結果をお伝えします。
電話 申込受付後、原則2~3営業日後に審査結果をお伝えします。

それぞれ、一つずつ申込方法とそこにかかる審査時間を詳しくみていきましょう。

スマートフォン、パソコンからの申込み

今一番ポピュラーな、パソコン、スマートフォンからの申込みの場合、審査結果が出るまでにかかる時間はかなり短いです。
スムーズに借り入れを行うならこの、ネット申し込みを行うのが一番おすすめです。申込みの際の入力情報記入も、手書きと比べてかなり簡単です。

店頭申込み

みずほ銀行カードローンは、銀行の窓口からの申込みも対応しています。この場合、審査時間は「最短翌営業日」となります。しかしこれはあくまで「午前中に申込んだ場合」です。午後の申込みを行った場合は、2営業日後に審査結果が届くことも珍しくありません。

郵送申込み

みずほ銀行に申込書を郵送して申し込む方法もあります。しかしこの郵送申し込みは、他の申込方法と比べて時間がかかってしまうのが難点です。
申込書がみずほ銀行に届いてから、翌営業日に審査結果が知らされます。ということは、3日後に申込書が届いたとしても、郵送申し込みの場合、審査に最短4日かかるということです。

電話申し込み

電話申込みの場合、申込みが完了した時点から2~3営業日で、審査結果が知らされます。
審査申込みはこちら

みずほ銀行カードローン審査時間は遅い?遅い人によっては審査に1週間以上かかってしまう場合も

即日審査を終わらせることができるカードローンも多い中、みずほ銀行カードローンの審査には、長い時間がかかってしまう場合があります。

審査に大きな問題がなければ、審査時間は短いと言われています。その他にも審査時間を左右するポイントがあります。以下に、審査時間が短い人と、審査時間に多くの時間がかかってしまう人の特徴を書いておきます。

審査が遅い人
  • 郵送で申し込んだ人
  • アルバイト・パートなどの非正規雇用者
  • 年収が低い人
  • 信用情報に傷がついている人
  • つまり、審査に通るか際どい人は、みずほ銀行側が判断に迷うので、審査に多くの時間がかかってしまうということです。

    審査が早い人
  • スマホ・PCでネットから申し込んだ人
  • 上場企業勤めの人・公務員の人
  • 年収が高い人
  • 信用情報に問題が残っていない人
  • これを見る限り、「返済能力が高い人」の審査は、多くの時間がかからなさそうな印象です。

    みずほ銀行の審査であなたを待ち受ける在籍確認?

    他のカードローン審査で行われる「在籍確認」。申し込んだ人の職場へ確認の意味でかけられるこの在籍確認ですが、みずほ銀行カードローンでも基本的に在籍確認が行われます。

    みずほ銀行カードローンの審査を行う「株式会社オリエントコーポレーション」から在籍確認が行われます。
    他のカードローン審査における在籍確認と同じく、会社名も銀行名も名乗らず、個人名で在籍確認の電話をかけられます。本人が出た場合のみ、「みずほ銀行カードローンの在籍確認である」旨が伝えられます。

    在籍確認なしで利用できる場合もある?

    みずほ銀行カードローン利用者の中には、「在籍確認なしで利用できた」という方がいらっしゃいます。

    この場合考えられるのは、「すでにみずほ銀行口座を持っていた」「借り入れ希望限度額が低い場合」などが考えられます。みずほ銀行口座を持っており、入出金記録に問題が見当たらず、確認するまでもないとみずほ銀行側が判断した時、「在籍確認なし」で利用可能となるのです。

    みずほ銀行の審査に通ればお持ちのキャッシュカードでカードローンが利用可能

    みずほ銀行の審査に通れば、借入カードをどうするか選ぶことができます。もしすでに口座を持っており、みずほ銀行のキャッシュカードを持っている方なら、「キャッシュカード兼用型」を使ってお金の借入を行うことができます。

    わざわざみずほ銀行カードローンを利用するために、カードローンの借入カードを作る必要は無いということです。みずほ銀行カードローンの手続きを行う際にも、「キャッシュカード兼用型」の手続きを行う方がスムーズです。

    みずほ銀行のキャッシュカードがないとスムーズな借り入れは不可能?

    みずほ銀行の口座を持っているということは、つまりみずほ銀行の口座を持っているということ。みずほ銀行のキャッシュカードにカードローン機能を追加する設定を適用することで、申込みから借り入れの流れがスムーズになります。

    逆に、キャッシュカードではなく、カードローン専用型を利用する場合、口座開設のために時間がかかります。この場合、借り入れに多くの時間がかかってしまうでしょう。

    みずほ銀行カードローンを使った借り入れに時間をかけたくない方は、ぜひとも「キャッシュカード一体型」を選択するようにしてください。

    みずほ銀行カードローンの審査に落ちた時次に申し込むべきカードローン

    もしあなたが、みずほ銀行カードローンに申込んで、その審査に落ちてしまった場合。

    しかしそれでも、キャッシングを利用してお金を借りたいと思っている場合。その場合は、また別のカードローンへ申込むこととなります。

    しかしこの場合、みずほ銀行カードローンと同じく「銀行系カードローン」へ申し込むのはおすすめできません。ここは別業態カードローンである「消費者金融カードローン」へ申込みましょう。消費者金融のカードローンならば、銀行カードローンより比較的審査が甘いです。

    プロミスのカードローン

    ここで私がおすすめしたいのが「プロミスのカードローン」です。

    プロミスのカードローンは、「最短30分審査」と「最短即日融資」に対応しています。そして初回借り入れに限り、1ヶ月の「無利息期間」が適用されます。これにより、総返済額を減らすことも可能となるのです。

    SMBCファイナンスのカードローンですから、安心感もバッチリ。しっかりと、みずほ銀行カードローンの審査に落ちた人の受け皿になってくれるでしょう。

    まとめ

    みずほ銀行カードローンの審査は甘いとも厳しいとも言えません。

    一時期より少し審査が柔軟になったとは言えるかもしれませんが、「みずほ銀行カードローンの審査は甘い」と見くびって申し込むと間違いなく審査に落ちてしまうでしょう。

    みずほ銀行カードローンへ申し込む際には、「正直な情報」で、しっかりと必要書類を準備した状態で申込みましょう。
    同じく都市銀行カードローンである三菱東京UFJ銀行カードローンの審査について知りたい方は、「三菱東京UFJ銀行カードローンの審査は甘いのか?厳しいのか?」を読んでみてください。

    審査申込みはこちら