任意整理のデメリットは何?クレジットカードは作れる?

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借金の返済が滞ったときの対応策として利用される債務整理ですが、実は債務整理にはいくつか種類があります。

いくつか種類がある債務整理ですが、その中でもっともよく利用されるのが任意整理と呼ばれるもの。

これは一度借金を整理した上で、月々無理のない返済ができるよう手続きをするものです。

借金に悩んでいる人は任意整理をすることが頭をよぎると思いますが、はたしてそれにはどのようなデメリットがあるのでしょうか。

こちらの記事では、任意整理のデメリットについて解説していきます。

任意整理ってどんなもの?

まずは任意整理がどのようなものであるか解説していきます。

借金の返済ができないときに返済ができるように交渉する

任意整理とは借金の返済ができないときに、月々無理なく返済できるように交渉することです。

たとえば毎月10万円の支払いを抱えている人が失業してしまうと、月々の返済がかなりきびしくなってしまいますね。

そんなときに任意整理利用して、債権者と交渉し無理のない返済額に話をまとめます。

しかし銀行カードローンや消費者金融とは、毎月決まった金額を返済することで契約をしています。

それを債務者の都合で変更してくれとなると契約違反になるので、ただ一方的に契約を変更することはできません。

任意整理をするときには、債務者もそれなりのペナルティを受けることになります。

司法書士や弁護士が債権者と和解を成立させる

また債務整理をおこなうときには、債権者である銀行や消費者金融と話し合いをしなければなりません。

個人で債権者と交渉することもできますが、これらの交渉は司法書士や弁護士といった専門家に依頼することが一般的です。

任意整理を成立させるためには、まず債権者に対して受任通知を送付し話し合いの場をもちます。

その後債権者と専門家が話し合い、債務者の現状などを踏まえた上で今後いくらであれば支払いができるか話し合います。

任意整理が成立すると、新たに月々の返済額が設定されるので、それに沿って返済をしていきます。

弁護士など専門家に依頼するときはお金がかかりますが、現代では分割払いを受け付けてくれる弁護士事務所も多数存在していますよ。

借金の返済ができない人にオススメの方法

そんな任意整理ですが、借金の返済ができない人にはオススメの方法です。

債権者に対して受任通知を送付すると、債権者は債務者への連絡を止めなければなりません。

お金の返済が遅れると毎日のように債権者から電話がかかってくると思いますが、それが止まるだけでも精神的にかなり楽になります。

すぐにお金が返せないのであれば、任意整理のデメリットも把握した上で、弁護士さんに相談してみてはいかがでしょうか。

任意整理をするデメリット

それでは任意整理のデメリットはどのような点になるのでしょうか。

任意整理に踏み込む前に、しっかりデメリットも把握しておきましょう。

信用情報がブラック状態になる

任意整理をするデメリット1つ目は、信用情報がブラック状態になることです。

信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報を指します。

本人を識別するための情報のほか、クレジットの申込内容や契約内容、支払状況、残高などで構成されており、主にCICに加盟するクレジット会社等から登録された情報になります。引用:CIC

信用情報がブラックになると、最低5年はクレジットカードやカードローンの作成ができなくなります。

また割賦契約もできなくなるので、携帯電話購入時も本体代金を一括で支払わなければなりません。

このように信用情報がブラックになっていると、生活がかなり不便になることは間違いありません。

そういった状態が少なくとも5年は続くので、そのことはしっかり頭に入れておきましょう。

借金自体は減額されない

任意整理をするデメリット2つ目は、借金自体は減額されない点です。

任意整理はあくまで借金を整理する制度であって、借金を減らす制度ではありません。

状況によっては利息や遅延損害金が免除になることもありますが、基本的に減額はないと考えておきましょう。

そのため任意整理後は決められた金額をしっかり支払わなければなりませんので、その点は頭に入れておきましょう。

任意整理に応じてくれないケースがある

任意整理をするデメリット3つ目は、任意整理に応じてくれないケースがあることです。

近年多重債務が社会問題になっており、業者によっては任意整理に対してかなり厳しい目で見られることがあります。

そういった業者とは交渉に骨が折れるので、そういった点も考えると専門家である弁護士などに依頼した方がよさそうですね。

任意整理をするメリット

ここまで任意整理をするデメリットについて解説してきましたが、もちろん任意整理をするメリットもあります。

ここからは任意整理をするメリットについて解説していきます。

債権者からの連絡が一旦止まる

任意整理をするメリット1つ目は、債権者からの連絡が一旦止まることです。

借金の返済が遅れると債権者から毎日電話がかかってきます。

電話にでたい気持ちは山々ですが、返済できる目途がないとなかなか電話にでられないという人も多いと思います。

債権者としては連絡をとって返済できる目途が知りたいと思っていても、精神的になかなか前向きになれないと電話にはでられませんよね。

任意整理をすると、弁護士から受任通知を送付してくれるので、債権者からの連絡が一旦止まります。

債権者からの連絡がないだけで精神気にかなり楽になるので、これは任意整理をする大きなメリットです。

安い金額で手続きができる

任意整理をするメリット2つ目は、安い金額で手続きができる点です。

任意整理は債務整理のなかでは、もっとも簡単に終わる手続き方法です。

そのため弁護士に依頼した場合でも、予想以上に安い金額で手続きができます。

依頼料がいくらになるかは弁護士事務所によりますが、債権者1件にたいして20,000円ほどで手続きをしてくれる弁護士が多いですね。

1件あたりの金額になっているのは、債権者ごとに受任通知を送付しなければならないからです。

弁護士費用は分割支払いもできますので、現状お金がなくても弁護士に相談してみるといいでしょう。

長期的に返済する計画が立てられる

任意整理をするメリット3つ目は、長期的に返済する計画が立てられる点です。

任意整理が成立すると、現状よりも月々の返済額が減るため、返済がかなり楽になります。

返済の負担が減ったのであれば生活にゆとりもできるので、精神席にも楽になりますね。

任意整理をしたあと収入が増えるなど返済ができるのであれば、早めに返済を終わらせることも可能。

現状で返済がきついのであれば、一度任意整理をして返済を楽にするという方法もありますよ。

任意整理をするときはデメリットも理解しよう

ここまで任意整理について解説をしてきました。

任意整理をすると現状の返済や精神面が楽になるので、任意整理をするメリットは十分にあります。

しかし信用情報がブラックになるなど、任意整理にはデメリットも存在しています。

中でも信用情報がブラックになるのは、長い目で見るとかなりのデメリットです。

借金が苦しいと任意整理をした方がいいと頭によぎりますが、デメリットも理解した上で手続きを進めましょう。