楽天銀行カードローンの審査・金利・借り換えについて口コミをチェック!

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今回は、借りやすい設定で有名な楽天銀行カードローンの実際の評判はどうなのか?いくつかの口コミを紹介しながら「実際の評判」をご紹介していきたいと思います。

大手銀行カードローンのCMやインターネットの広告を見ていると、やたらと耳障りのいい事しか聞こえてきませんが、実際の口コミなどを見てみると「え?そうだったの?」と思うような事はたくさんあります。

特に、カードローンの契約については、自分に合わないカードローンを申し込んでしまい、次から次へと新しいカードローンに乗り換える…という訳にもいきませんので、出来れば周りの評判を参考にしながら、自分に最適なカードローンを契約しないと、後々後悔する事にもなりかねません。

そこで、今回は実際に楽天銀行カードローンを利用した人の口コミを集め、このカードローンの金利や限度額、そして利用者の反応についてもお伝えしていきたいと思いますので、楽天銀行カードローンの契約を検討されている方は是非参考にしていただければと思います。

楽天銀行カードローンの金利や限度額に関する口コミは?

まず、最初に楽天銀行カードローンで適用される、金利や限度額に関する口コミをチェックしてみる事にしましょう。

楽天銀行カードローンといえば、下限金利が1.9%、そして最大限度額が800万円と、一見するととても余裕のあるカードローンと言えるのですが、実際の口コミを見てみると、それほど低い金利や高い限度額が設定される事は少なく、一般的なカードローンとそれほど変わらない事もあるようです。

大きな限度額と低い金利で満足度は高いが実際は低い評価も…

では早速、金利と限度額に関する口コミをご紹介していきたいと思います。

年齢層や職業 他社借入 金利や限度額に関する口コミ
30歳サラリーマン 他社借入50万円 現在の消費者金融の借り入れの金利が18.0%と、とても高かったので楽天銀行カードローンで借り換えをしたいと思い申し込みました。希望額としては100万円を希望したのですが、実際には30万円しか限度額が下りず金利も14.5%という事でしたので、それほど大きなメリットはありません。結局楽天銀行カードローンは申し込みませんでした。
42歳サラリーマン 他社借入120万円 私の場合消費者金融2社からすでに120万円の借り入れをしているという事で、新たな借り入れが必要になった為、楽天銀行のカードローンに申し込みました。収入証明書の提出も必要という事でしたので、前年度の収入証明を提出し審査してもらったところ、120万円で可決してもらえ利息も10%を切る事ができました。楽天銀行の場合あまり良い評価をしていない人も居るようですが、年収が多くて生活が安定している人ならある程度の好条件は引き出せそうです。

以上の通り、楽天銀行カードローンについては最低金利が1.9%となっていますが、ほとんどのケースは上限金利の14.5%からスタートする事が多いようです。

ただし、楽天銀行カードローンの場合、度々キャンペーンが行われていて、申し込みから一定期間は利息が半分になるようなサービス期間もありますので、その期間を狙って申し込みをすると比較的好条件を引き出す事ができるのかもしれません。

借り入れと返済のしやすさでも評価は高い

次に、楽天銀行カードローンの借り入れ方法や、返済の利便性に関する口コミも集めてみました。

楽天銀行の場合、自社のATMはありませんので、コンビニATMや提携銀行ATMでキャッシングをしたり、返済をする事ができます。

また、返済はATMはもちろん毎月の口座引き落としで返済をする方法も選択できますし、一般的な振込で返済を行う事も可能です。

年齢層や職業 他社借入 借入や返済方法に関する口コミ
40歳主婦 なし 以前はアコムを利用していてコンビニATMからの借り入れの場合は手数料がかかっていたのですが、楽天銀行の場合は提携ATMでも手数料がかからないATMがあるのでとても助かっています。
25歳サラリーマン 他社借入10万円 楽天銀行カードローンは、借入はATMやインターネットでも行えるし、返済もペイジーを使ってインターネット返済ができるので、わざわざ出かける事なくクレジットカードの引き落としに間に合いそうにない場合などは、スマホからささっと自分の口座に入金してもらい、後でインターネット返済ですぐに返済すれば利息もかからずとても便利なカードローンです。

楽天銀行カードローンの審査は厳しい?実際の口コミをチェックしてみた

次に、気になる楽天銀行カードローンの審査についての評判も見ていきたいと思います。

申し込みが簡単で審査も比較的早い点は評価されている

楽天銀行カードローンの申し込みは、郵送やインターネットそしてアプリなどで行えますが、WEBで手続きする場合は、書類も写真で送信するだけですので、面倒な郵送手続きも不要です。

ただ、申し込み途中で分からない事があった場合には、楽天銀行のコールセンターが少し繋がりにくいというのが少々ネックになっているようです。

年齢層や職業 他社借入 審査に関する口コミ
33歳自営業 なし 自分の場合は自営業という事もあり、確定申告の写しが必要と言われた為、ちょっと面倒に思いました。また消費者金融のカードローンなら即日融資も可能なのに、楽天銀行の場合は結局2日ほど待たされ、カードが届くのも後日という事でしたのでちょっと不便に思いました。それとコールセンターがつながらない!なんとかしてって感じです。
29歳パート主婦 なし 一週間後にクレジットカードの引き落としがあり、持ち合わせがなかった為に楽天銀行カードローンに申し込みましたが、カードが届くまでに2日ほどかかったものの、なんとかクレジットカードの引き落としには間に合わせる事ができました。これから頑張って返済していこうと思います。

銀行カードローンなので、緩くはないという口コミがほとんど

次に、審査に関する口コミですが、楽天銀行カードローンの審査が厳しいかどうか…というのは、正直その人の捉え方による部分が多いので、あまり口コミは参考にならないかもしれません。

また、最近の銀行カードローンの審査は以前よりも厳しくなっており、ある程度の返済能力がないと審査は通過できませんし、昔のように過剰な融資が行われるという事もなくなってきました。

また、楽天銀行カードローンは楽天銀行と保証会社の両方の審査が入る為、一般的な消費者金融よりはやはり審査は厳しいという印象が強いようです。

年齢層や職業 他社借入 審査に関する口コミ
40歳会社員 プロミスに35万円 現在プロミスに35万円を借りていますが、延滞とまではいかないまでも、時々返済に遅れる事があった為か、楽天銀行の審査は否決となってしまいました。また年収も事情があって200万円程度しかない状態なので、それが原因かもしれません。この先頑張って年収を増やして、再度申し込んでみようと思います
45歳会社員 アコムに50万円 審査には通ったものの、初回の限度額は30万円という事になり、アコムを借り換えたかったのですがうまくはいきませんでした。また審査途中も何度か担当者から連絡がありましたが、電話に出れない事もあり、行き違いがあったりして少し審査に手間取ったのが難点でした。

楽天銀行カードローン限度額の口コミ。ホントに800万円も貸してくれるの?

先ほど、楽天銀行カードローンの限度額に関する口コミはいくつかご紹介しましたが、ここでもう一度初回限度額がどのようになっているのか、いくつかの口コミを数件まとめてみましたので、参考にしていただければと思います。

実際の審査結果を口コミからチェックしてみた!

以下の通り、年齢や職業また年収により、初回限度額はバラバラなのですが、やはり最高限度額の800万円が適用された例は全くない事がわかります。

年齢層や職業 年収 他社借入 初回限度額
40歳会社員 480万円 アイフルに30万円 30万円
33歳パート主婦 150万円 なし 5万円
44歳自営業 600万円 なし 80万円
51歳会社役員 900万円 150万円(複数) 100万円
47歳会社員 720万円 100万円 60万円

楽天銀行カードローンの限度額が決まる仕組み

では、楽天銀行カードローンの限度額は実際のところ、どのようにして決まるのでしょうか?

楽天銀行のカードローンは、法律上年収の1/3を超えても借り入れする事は可能です。

しかし、銀行カードローンの場合、「返済比率」というものが審査の判断材料になります。

返済比率とは、年収のうち借金の返済額がどれくらい占めるかという率の事を示していますが、例えば年収500万円の人が一年間に100万円の借金返済している場合は、返済比率は20%という事になります。

尚、理想的な返済比率は年収の25%から35%程度までという事になっていますので、楽天銀行カードローンの場合も、他社借入額や楽天銀行のカードローンの返済額、そして住宅ローンやマイカーローンなどの返済額全てを勘案し、理想的な返済比率になるように限度額が決められます。

その為、ほとんどのケースでは年収の10%から15%の限度額が設定される事が多いようです

楽天銀行カードローンをおまとめローンとして利用した口コミもある?

次に、既に他社銀行や消費者金融から借り入れをしている場合、楽天銀行カードローンを利用しておまとめ返済する事ができるのかどうか…という点についても、色々な口コミから判断してみたいと思います。

楽天銀行カードローンはおまとめローンなの?

まず、「楽天銀行カードローンはおまとめローンか?」という点から考えてみたいと思いますが、残念ながら楽天銀行カードローンは正式なおまとめローンではなく、通常のカードローンと同じく借りたり返したりという事ができる、普通のカードローンとなります。

一方、正式なおまとめローンとは、借りた後は返済専用のローンとなりますので、一般的なカードローンのようにお金が足りなくなったら追加借入をするという事は一切できません。

また、下記の楽天銀行の口コミを見ても、おまとめローンとして申し込む事は不可能で、既に他社の借り入れがある場合は、とにかく楽天銀行で借りれたお金で他社の返済をしていくしか方法はないという事になります。

消費者金融のおまとめローンに申し込んだ場合は、消費者金融が利用者に代わって代理返済をしてくれて、その後おまとめローンの融資が行われるという流れになるのですが、楽天銀行はそれができない為、自分の意思が弱いと、今まで借りていた借り入れもそのまま残り、新たに楽天銀行の借り入れだけが増えるという最悪の結果になっている人もいるようです。

年齢層や職業 他社借入 おまとめローンとしての口コミ
50歳会社員 三社から合計200万円を借り入れ中 正直おまとめローンとして使いたかったのですが失敗しました。今のところあまり年収が少なく600万円程度しかなかったので今の借り入れが限界という事だったんだと思います
45歳会社員 アコムとプロミスに各々50万円を借入中 楽天銀行に借り換え目的で申し込みましたが、なんとか100万円可決してもらえアコムとプロミスを返済する事ができました。利息も18%から14.5%に下がったのでとても楽になっています。

楽天銀行カードローンの総合評価

最後に以上の口コミを踏まえ、楽天銀行カードローンの総合的評価をお伝えしていきたいと思います。

消費金融カードローンと比較するとメリットは多め

まず、消費者金融のカードローンと比較するとどうなのか?という点ですが、やはり金利面や将来的な限度額増額の可能性から考えると、楽天銀行はオススメと言えます。

楽天銀行カードローンの場合、最初に契約した際には下限金利は適用されないとはいえ、上限金利の14.5%と消費者金融の18%を比較すると、明らかに楽天銀行の方が低い金利で利用する事ができますので、できるだけ金利負担を抑えたい人には最適なカードローンと言えます。

一方で、限度額については消費者金融とほぼ同じ限度額が設定されている事が多く、稀に年収が多いなど好条件を引き出せる人は最初から100万円程度の限度額が設定される事もあるようです。

ただ、概ね消費者金融とほぼ同じ限度額が設定される事が多いようですので、その点で行けばあまりメリットは大きいとは言えません

即日融資を希望する人には向いていない

今回、口コミではあまりご紹介できませんでしたが、楽天銀行カードローンは2018年1月からは即日融資ができないようになっています。

これは、銀行カードローンの申し込みの際に警察庁へのデータベース照会が必須となったのが原因になるなのですが、楽天銀行の場合振込キャッシングが利用できるとはいえ、ローン用のカードが届くまで1日から2日待たないといけないようになっていますので、どうしても当日中にお金が必要という方は消費者金融を利用される事をお勧めします。

消費者金融のカードローンなら、公式Webから申し込んでも平日の14時半までに手続きをすれば当日中に振り込みキャッシングを利用できますし、無人機を利用して申し込めば当日中にカードも手に入り、ATMからお金を引き出す事も可能です

カードローンの利用を家族に秘密にしたい人は利用しない方がいいかも

また、楽天銀行を利用した方の中には次のような口コミもあります

  • 自宅にキャッシング用のローンカードが届いた為、旦那に見つかってカードローンを解約させられるはめになった。
  • キャッシング用のローンカードは勤務先に届けているようにしてもらったのだが、自宅には別の書類が届くという事になっていて、妻に見つかりカードローンの利用がバレてしまった

以上の通り、楽天銀行カードローンを申し込んだ際は、カードが自宅か職場に届く事になりますし、職場への郵送を希望した場合でも、犯罪防止の観点から自宅に必ず契約関係の書類が届くような仕組みになっています。

もちろん封筒にはカードローンの事は一切書かれていませんが、万が一家族に郵便物を開けられてしまうとカードローンの利用がばれる事になりますので、カードローンの利用を家族に秘密にしたい人は消費者金融を利用される事をお勧めします。

消費者金融の場合、アコム・プロミス・レイクやアイフルなど大手の消費者金融の場合は、カードレスで契約が出来たり、また明細なども自宅への郵送ではなく全てWEBで確認できるようになっていますので可能な限り家族にカードローンを秘密にする事は可能です

楽天銀行カードローンの口コミ、まとめ

いかがでしたでしょうか?

正直なところ楽天銀行カードローンの口コミは非常に良い口コミもあれば、とても悪い評価をしている口コミもたくさんあります。

しかし、実際のところ審査結果に関する口コミや、その他の反応は「その人の捉え方次第」という部分が大きいのも事実です。

したがって、結局のところ口コミは参考程度にして、実際には自分の目で判断するのが大切なのかもしれませんね。